Un problema de morosidad afecta al banco social
El Banco del Bienestar es una institución financiera creada por el gobierno federal para apoyar a los sectores más vulnerables de la población con créditos accesibles y programas sociales.
Sin embargo, el banco enfrenta un serio problema de morosidad que pone en riesgo su viabilidad.
¿Cuántos créditos se han otorgado y cuántos se han dejado de pagar?
Según datos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco del Bienestar ha otorgado más de 2.5 millones de créditos desde su creación en 2019, por un monto total de 26 mil millones de pesos.
De estos, el 75% son créditos a la palabra, es decir, sin garantía ni aval, que se entregan a grupos solidarios de mujeres emprendedoras, jóvenes y campesinos.
Sin embargo, de acuerdo con una nota publicada por El Universal, el 3% de estos créditos, es decir, unos 75 mil, se han dejado de pagar desde hace más de un año.
Esto representa una cartera vencida de más de 800 millones de pesos, que equivale al 3.1% del total de los créditos otorgados.
¿Qué factores explican la falta de pago?
Los beneficiarios de los créditos a la palabra han argumentado diversas razones para no pagar sus deudas al Banco del Bienestar.
Algunas de ellas son:
- La pandemia de Covid-19, que afectó sus ingresos y actividades económicas.
- La falta de cobranza y seguimiento por parte del banco, que no les ha exigido el pago ni les ha ofrecido facilidades o reestructuración.
- La confusión entre los créditos y los apoyos sociales, que algunos beneficiarios consideran como regalos o donaciones del gobierno.
- La desconfianza hacia el banco, que ha cambiado varias veces su nombre y su imagen.
- La competencia de otras opciones financieras, como las tandas o las cajas de ahorro, que ofrecen mejores condiciones o beneficios.
¿Qué consecuencias tiene la morosidad para el banco y para los beneficiarios?
La morosidad es un problema grave para el Banco del Bienestar, ya que afecta su solvencia y su capacidad para seguir otorgando créditos a quienes más lo necesitan.
Además, pone en riesgo la recuperación económica del país y el cumplimiento de los objetivos sociales del gobierno.
Para los beneficiarios, dejar de pagar sus créditos también tiene consecuencias negativas, como:
- Perder el acceso a futuros créditos del banco o de otras instituciones financieras.
- Dañar su historial crediticio y su reputación.
- Generar intereses moratorios y cargos adicionales.
- Enfrentar posibles acciones legales o sanciones.
¿Qué se puede hacer para solucionar el problema?
El Banco del Bienestar ha anunciado algunas medidas para mejorar su gestión y reducir la morosidad, como:
- Reforzar la cobranza y el seguimiento de los créditos a través de llamadas, mensajes y visitas domiciliarias.
- Capacitar y sensibilizar a los beneficiarios sobre la importancia de pagar sus créditos y las ventajas que les ofrece el banco.
- Ampliar y diversificar la oferta de productos financieros, como cuentas de ahorro, seguros y remesas.
- Modernizar y ampliar la infraestructura y la tecnología del banco, como cajeros automáticos, sucursales móviles y plataformas digitales.
Asimismo, se requiere la colaboración y la responsabilidad de los beneficiarios, quienes deben cumplir con sus compromisos y aprovechar los créditos para mejorar sus condiciones de vida y las de sus familias.
El Banco del Bienestar es una oportunidad para impulsar el desarrollo económico y social del país.
No dejemos que se pierda por la falta de pago.